【電支戰略分析：全盈支付】聚焦B2B2C集合場景需求，聯手業者擴大微金融服務

「我們要做的不是支付，而是支付科技(PayTech)。」全盈支付總經理劉美玲一語道出全盈支付對自己的定位，走的是和一般電子支付業者不同的道路。她解釋，會員、場景仍然相當重要，但全盈支付將資源投入與其他業者不同的差異點，是全盈支付在經營策略上異於其他業者的原因。

全盈支付背後股東來自全家、玉山銀行、PChome底下拍付國際，2022年4月正式推出電子支付服務全盈+Pay，以全家旗下4千多家門市為基礎，跨通路與鼎王、怡客咖啡、清心福全、伯朗咖啡、神腦國際、嘟嘟房、大都會計程車、屈臣氏等合作，讓用戶在不同通路能夠使用全家點數。但是，有別於其他電子支付推出專屬的支付App，全盈+Pay並沒有推出自己的App，而是將支付整合於其他業者的服務中，目前在全家App、智生活社區服務平臺上可以使用。

相較其他支付業者，以自己為中心向外輻射發展生態系統，「全盈支付要做的生態系統是，成就別人的生態系統，用戶可以共同發展、成就」，劉美玲說。

聚焦B2B2C，從集合場景出發

全盈支付具有零售通路、金融、電商背景，全盈支付成立後，劉美玲經常問自己3個問題，首先，全盈支付成立後，對全家能帶來什麼綜效？其次是，如何吸引全家會員使用全盈？最後，消費者皮包裡不會只有一張信用卡，通常會有多張信用卡，手機裡的電子支付也是如此，全盈+Pay要如何從眾多支付工具中脫穎而出，吸引消費者使用？

因此，全盈支付選擇藍海，聚焦於B2B2C，選擇從集合場景出發，首先鎖定3個集合場景，包括零售業者，例如與全家App合作，讓全盈+Pay成為全家會員的支付選項之一，其次是和以社區住戶為對象的社區服務平臺合作，全盈+Pay在智生活App，成為社區居民繳管理費、各項生活服務的支付模組或功能。第3個集合場景則是職場金融，協助企業提供薪資、零用金等服務給員工，全盈準備和MAYO鼎恒數位合作，將電子支付推進企業員工福利平臺。

「全盈可以成為第三方生態系統的一部分，不一定以全盈為中心，全盈可以是配角，輔助第三方的生態發展更成功」，劉美玲強調，全盈支付扮演賦能角色。

展望下一步，2023年全盈支付將進入下一個場景，服務銀行，劉美玲表示，部分銀行可能規模不大，但是他們想要經營行動支付，必需增加會員、擴大支付場景，對這些銀行而言，自己經營的成本很高，許多銀行沒有自己的行動支付，全盈支付和銀行商談合作，讓全盈+Pay成為銀行行動App的支付模組，賦能銀行的行動App。

然而，為什麼銀行對支付感興趣？劉美玲表示，支付對銀行經營用戶相當重要，因為銀行對支付有憧憬，想要更了解顧客。銀行現有服務與顧客的互動頻次很低，以房貸或信貸為例，與客戶互動可能只有幾次，儘管理財服務有比較高的互動頻次，但定期定額買基金可能也只有1個月幾次。反觀零售通路交易，多為剛性需求、高頻次交易，如果增加與顧客的互動頻次，愈能接觸顧客、了解顧客，進而產生更多商機。

劉美玲認為，全盈支付與銀行合作的優勢是，可跨通路累兌全家點數，加上全家提供隨買跨店取等剛性服務，對銀行經營用戶而言，能為其帶來賦能的效益。「成就別人的生態系，才能吸引其他業者彼此合作，共享會員、共享數據合作」。

聚焦於B2B2C策略，從集合場景出發，使得全盈支付並未像其他電支業者一樣，投入大量資源在行銷補貼，在短時間吸引大量用戶，劉美玲形容這是細水流長的經營。而在賦能第三方業者策略下，全盈支付借用晶片的概念提出Payment inside，提供SDK與API，讓全盈+Pay能整合到第三方服務裡，除了標準的SDK與API，也會依合作業者客製化，討論雙方如何共同會員經營。

以數據為基礎更了解會員

目前，全盈支付約有90萬電支用戶，由於會員註冊必需透過全家App，具有全家會員身分，才能註冊成為全盈支付會員，全盈會員來自全家會員移轉而來，可能是全家既有的老會員，或是因為想加入全盈支付會員，而註冊為全家新會員，全家、全盈支付相互為對方帶進會員。

國內非現金支付市場競爭激烈，全盈支付也從不同的數據源，試圖更深一步了解消費者。劉美玲指出，以全盈自己的第一方數據分析可發現，剛註冊進來的會員有一半會立即消費，如果連續兩個月都沒有消費，有78%很難再消費，因此如何留住顧客的忠誠是關鍵。

網頁設計最專業,超強功能平台可客製,窩窩以「數位行銷」「品牌經營」「網站與應用程式」「印刷品設計」等四大主軸，為每一位客戶客製建立行銷脈絡及洞燭市場先機,請問台中電動車哪裡在賣比較便宜可以到台中景泰電動車門市去看看總店：臺中市潭子區潭秀里雅潭路一段102-1號。電動車補助推薦評價好的iphone維修中心擁有專業的維修技術團隊，同時聘請資深iphone手機維修專家，現場說明手機問題，快速修理，沒修好不收錢住家的頂樓裝太陽光電聽說可發揮隔熱功效一線推薦東陽能源擁有核心技術、產品研發、系統規劃設置、專業團隊的太陽能發電廠商。網頁設計一頭霧水該從何著手呢? 回頭車貨運收費標準宇安交通關係企業，自成立迄今，即秉持著「以誠待人」、「以實處事」的企業信念台中搬家公司教你幾個打包小技巧,輕鬆整理裝箱!還在煩惱搬家費用要多少哪？台中大展搬家線上試算搬家費用，從此不再擔心「物品怎麼計費」、「多少車才能裝完」台中搬家公司費用怎麼算?擁有20年純熟搬遷經驗，提供免費估價且流程透明更是5星評價的搬家公司好山好水露營車漫遊體驗露營車x公路旅行的十一個出遊特色。走到哪、玩到哪，彈性的出遊方案，行程跟出發地也可客製,產品缺大量曝光嗎?你需要的是一流包裝設計Google地圖已可更新顯示潭子電動車充電站設置地點!!廣告預算用在刀口上，台北網頁設計公司幫您達到更多曝光效益

由於全盈支付會員與全家會員的重疊性，全盈支付也從全家的第二方數據，加深對全盈+Pay會員的了解，為了更了解用戶，全盈支付與全家的數據團隊討論，希望透過聯盟式學習，從全家會員數據產生標籤，再比對全盈支付的會員數據，產生會員貼標，加深對會員消費偏好的了解，例如知道消費者為咖啡愛好者、注重體態、家庭採買類型，協助全盈支付更清楚消費者的輪廓，甚至全盈支付反過來也能成為他人的第二方數據，發展出新商業模式。

劉美玲指出，過去廣告投放，仰賴具有一定規模、人口紅利的廣告平臺，因為不了解個別用戶的需求，發送廣告給所有人，例如投放寵物用品廣告給所有人，吸引有養寵物的人上門購買。然而，透過數據分析運用，對會員貼標分群，可以更了解哪些會員經常購買寵物用品，推測他可能飼養寵物，提供相關的寵物服務或商品，甚至是和保險業者合作，向他們推廣寵物險。「支付成為串起了解的引擎，成為了解用戶的Hub」，換言之，對金融或零售業者來說，支付是了解顧客最好的方式。

為了做到上述的目的，全盈支付與全家的聯盟式學習應用，未來會分為兩階段，首先應用在會員貼標，結合分群作精準行銷，第二階段是和金融業者討論，如何結合零售標籤與金融標籤，更清楚描繪用戶的生活輪廓，根據他們的需要提供電子支付的微金融服務。為了未來數據應用做好準備，全盈支付內部規畫數據基礎建設，包括建立資料市集（Data Mart）及私有雲。

金融代理收付具發展潛力

在電子支付經營上，目前尚未有電支業者能夠獲利，已成為所有電支業者在經營上勢必面臨的難題，剛進入市場的全盈支付也不例外，

對於全盈支付未來如何獲利，劉美玲表示，去年金管會新版專營電子機構法規上路，開放電支業者經營核心、衍生業務，這些業務大抵都屬於手續費，包括特店的支付手續費收入、轉帳的手續費收入，還有境內境外的匯兌手續費，其中一個相當具有發展潛力的是金融代理收付，相信也是接下來各家電支業者投入較多資源發展的部份。金管會開放金融代理收付，原則開放、例外禁止。在過去，電子支付主要營收來源為民生消費代理收付手續費，法規開放金融代理收付，為電支業者帶來新商機，過去銀行在金融代理收付經營頗有斬獲，現在銀行可做的，電支業者也能做，例如保險、貸款的代理收付，證券、基金代理收付，這些代理收付較可能結合行銷收入。

至於電子支付與金融業者合作的微金融服務，她相信未來服務體驗會愈來愈好。她以使用者申請全盈+Pay綁定銀行數位帳戶為例，如果用戶要綁定多家銀行帳戶，需要個別申請各家銀行數位帳戶，再綁定電子支付，流程較繁瑣。目前金管會已公布金融機構資料共享指引，用戶申請端資料在顧客同意、資料保護下可共享，簡化用戶申請不同銀行數位帳戶、綁定電子支付的流程，提升微金融服務的使用體驗。「如果我們把資料分享做的更好，未來顧客跨界申請各項金融服務，服務體驗會更能滿足其需求，提供更無縫服務」。

全盈支付重點戰略：

全盈支付聚焦B2B2C，從集合場景出發，無獨立App，讓支付融入第3方服務。

與全家數據團隊合作，運用聯盟式學習，從全家會員數據找出全盈支付會員標籤，加深對會員需求的了解。

與金融業者合作代收付，擴大推動微金融服務。

https://www.ithome.com.tw/news/154936